Pourquoi le responsable de votre accident n’est-il pas assuré ? Interview TF1 – 20H

Le phénomène est en nette progression : selon le dernier baromètre du Fonds de garantie des victimes, publié en juin 2026, 5,8 % des véhicules impliqués dans un accident corporel en France en 2024 n’étaient pas assurés, contre 3,5 % en 2017, soit une hausse de plus de 65 % en sept ans. Les conducteurs non assurés seraient près de 600.000 en france (source).

En 2025, près de 7 500 victimes d’accidents causés par des conducteurs non assurés ou en fuite ont été indemnisées par le FGAO, parmi lesquelles 177 personnes décédées – un chiffre en hausse malgré une légère baisse du nombre total de victimes. Les délits de fuite après un accident ont, quant à eux, progressé de 35 % depuis 2013.

C’est cette réalité, statistique autant qu’humaine, que le 20H de TF1 a choisi de documenter.

Certains conducteurs font le choix, conscient, de ne pas payer leur prime d’assurance, en misant sur le fait qu’ils n’auront jamais d’accident.

Lorsque ce pari se révèle perdant et qu’un accident corporel survient, avec des sommes à indemniser parfois considérables, c’est le FGAO qui avance l’indemnisation à la victime, à la place du responsable défaillant. Mais cette avance n’efface pas la dette du conducteur non assuré : le FGAO dispose d’un recours contre lui pour se faire rembourser l’intégralité des sommes versées, qui peut aller jusqu’à la saisie de ses biens immobiliers et de ses comptes bancaires.

Ce que ce conducteur pensait être une économie se transforme alors en dette pouvant le poursuivre pendant de nombreuses années.

D’autres conducteurs n’ont pas l’intention de frauder : ils comptent simplement souscrire leur contrat d’assurance dans les jours suivant l’achat de leur véhicule, pensant disposer d’un délai de tolérance.

Mais l’accident peut survenir avant cette souscription – parfois une semaine seulement après l’achat – et l’assurance du précédent propriétaire ne couvre en principe jamais le nouvel acquéreur.

Le véhicule circule alors sans la moindre couverture, et le conducteur découvre sa situation au pire moment possible : au lendemain d’un accident corporel.

Le troisième profil est sans doute le plus fréquent, et le moins conscient de sa propre situation : un assuré déménage sans en informer son assureur.

À l’échéance annuelle du contrat, faute de prélèvement possible ou de mise à jour de l’adresse, le renouvellement automatique n’a pas lieu. L’assureur adresse alors un courrier recommandé avec accusé de réception à la dernière adresse connue – qui n’est plus celle de l’assuré.

Ce dernier ne reçoit donc jamais l’information de la résiliation de son contrat, et continue de circuler en toute bonne foi, persuadé d’être couvert.

Ce n’est souvent qu’au moment d’un accident, en contactant son assurance, qu’il découvre l’absence de souscription en cours.

Au-delà de l’analyse de ces trois profils, le reportage du 20H a également recueilli le témoignage d’un client de notre cabinet, victime d’un accident dont le responsable n’était pas assuré.

Il y évoque les difficultés concrètes rencontrées pour obtenir son indemnisation face à cette situation, un parcours qui diffère sensiblement de celui d’une victime confrontée à un responsable assuré classique.

Notre cabinet vient d’être mandaté pour reprendre l’intégralité de ce dossier et engager la procédure spécifique prévue devant le FGAO, afin d’obtenir la réparation intégrale de ses préjudices.

Quel que soit le profil du conducteur non assuré, la victime dispose toujours d’un recours : le Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages a précisément vocation à se substituer à l’assureur défaillant pour garantir l’indemnisation intégrale de ses préjudices.

Cette procédure obéit toutefois à des règles et à des délais qui lui sont propres, sensiblement différents de ceux d’une indemnisation classique face à un assureur.

Nous détaillons l’intégralité de ce mécanisme – conditions de saisine, délais, étendue de la garantie – dans notre page dédiée au FGAO.